关于银行承兑汇票的基本知识(银行承兑汇票的相关知识)

1.银行承兑汇票的相关知识

银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill(BA)是商业汇票的一种。

是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票;由实力雄厚,信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。由于市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立,商业承兑汇票目前使用范围并不广泛,我们经济生活中大量使用的是银行承兑汇票。

特点 一、信用好,承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。

就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说,收到银行承兑汇票,就如同收到了现金。

二、流通性强,灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,不会占压企业的资金。

三、节约资金成本。对于实力较强,银行比较信得过的企业,只需交纳规定的保证金,就能申请开立银行承兑汇票,用以进行正常的购销业务,待付款日期临近时再将资金交付给银行。

由于银行承兑汇票具有上述优点,因而受到企业的欢迎。与此同时,伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头,有些企业深受其害。

银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户,资信状况良好的法人组织签发,并由开户银行承诺到期付款的一种票据.它是目前企业间相互结算的重要方式之一。

2.承兑汇票的基本知识求解

既然是新手,就把基本概念给你交代清楚,其余的规定(很多很多)在实践中慢慢琢磨。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。商业承兑汇票:假如你去购买货物,对售货方说“我没钱,先打着欠条给你,承诺6个月后给你钱,行不行?”,对方同意,这个欠条凭证格式化就是商业承兑汇票。

嘿嘿,不是很保险吧?银行承兑汇票:基本情况同上,但对方不信任你,让你找个保证人,你就找到你的开户银行,你的开户行在欠条上盖章承诺“他不还钱,我替他还!”(有这么好的事?当然没有,银行不但收一定的费用,还要你0-100%不等的保证金,),将这个欠条凭证格式化,就是银行承兑汇票。由此可见,商业汇票主要用于商业中的赊销行为——先拉货,卖了给钱,这个最终付款的最长期限为6个月。

如果你做为售货方,手里拿着银行承兑汇票,看着干瞪眼,虽然钱是没问题,可6个月后才能得到,等于流动资金被占用了半年——欠条嘛,半年后还。你找到你的开户银行,说“我把这个收欠款的权利交给你,你提前把钱给我吧”,银行同意,于是乎你将汇票转让给了银行,这叫“贴现”,当然不能白贴,比如100万的汇票,银行会给你99万(大概是这个意思),差额1万元是你提前得到99万流动资金的代价。

你说“工作就是找到承兑汇票,然后在卖出去”是这样简单理解:比如100万的汇票,你98万收过来(给对方98万元),99万贴给银行或别的机构(给你99万元),一收一付,你赚差价1万元。

3.求关于承兑汇票的所有知识(包括汇率计算)和如何进行承兑交易

承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

承兑汇票种类及定义种类在中国国内的贸易中,承兑汇票分银行承兑汇票与商业承兑汇票两种。这两种汇票都与远期付款有关。

银行承兑汇票: 出票人签发银行承兑汇票并交付给收款人,收款人向汇票上记载的付款人请求付款,付款人应承担付款义务,银行收取一定手续费用。 商业承兑汇票: 商业承兑汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。

本词条所涉及的承兑汇票即是国内贸易中的承兑汇票。国际贸易中的承兑汇票国际贸易中的承兑汇票,与国内贸易中的承兑汇票定义相似,但不同之处在于国际贸易中的承兑汇票往往是收款企业(出票人)自行签发给付款人的汇票,其性质相当于账单(bill),其在不同的情形中,对付款人的约束力亦有不同。

国际贸易中信用证跟单的承兑汇票,一般是信用证付款文件中的跟单文件之一,买方对卖方开具见票后一定期限天数付款的跟单汇票,于银行提交货物运输及提货文件时,应即承兑,并于汇票到期日即予付款。这种承兑汇票,因为是信用证付款文件之一,属于银行信用文件,对付款人有必须付款的约束力。

国际贸易中非信用证项下的跟单承兑汇票,一般是收款人(出票人)直接开给付款人的账单,属于商业信用,对付款人并不具有必须付款的约束力。承兑汇票程序基本流程出票人签发汇票并交付给收款人,收款人向汇票上记载的付款人请求付款,付款人应承担付款义务,银行并收取一定手续费用。

这是因为付款人与出票人在出票之前双方之间存在资金关系,出票人在付款人处有一定金额的款项,或者付款人对出票人负有债务。所以,出票人委托付款人进行付款。

为了使付款人做好付款的准备,持票人在汇票到期日前向付款人提示承兑,要由付款人作出意思表示。付款人一旦承兑,该付款人则成为承兑人,就负有无条件付款的义务。

相反,如果付款人不同意承兑,不在汇票上签章,那么则不产生票据责任。付款人不同意承兑,并不对收款人承担责任,只是对出票人违反约定义务;形成违约,从而对出票人承担违约责任,而不是票据责任。

收款人因付款人不同意承兑,也不能要求付款人承担责任,只能向其前手行使追索权。注意事项 汇票的承兑,只对定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款的汇票适用。

见票即付的汇票不需要提示承兑,也就不存在承兑行为。同时,出票人与付款人为同一人的对已汇票,也不需要进行承兑。

商业承兑汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票既可由收款人出票,付款人承兑,也可由付款人出票并承兑。

商业承兑汇票业务仅限于人民币,汇票的付款期限最长不超过六个月,每张汇票的金额一般不超过五千万元。商业承兑汇票和银行承兑汇票有什么不同商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同,决定了商业承兑汇票是商业信用,银行承兑汇票是银行信用。

目前银行承兑汇票一般由银行签发并承兑,而商业承兑汇票可以不通过银行签发并背书转让,但在信用等级和流通性上低于银行承兑汇票,在银行办理贴现的难度较银行承兑汇票高。商业承兑汇票的特点特点a) 商业承兑汇票的付款期限,最长不超过 6 个月; b) 商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起 10 天; c) 商业承兑汇票可以背书转让; d) 商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业承兑汇票向银行申请贴现; e) 适用于同城或异地结算。

存在瑕疵的银行承兑汇票 A。微小瑕疵票据1、背书章和被背书相符,但背书位置偏离,压框或完全出背书栏框外。

2、背书公章和私章外框重叠。 3、票据正面记载事项或背面被背书栏未使用黑色或蓝黑色。

4、被背书书写不规范,辨认字迹困难,但无明显错字。 5、刻制的被背书人名称印章加盖时字样颠倒。

6、票据正面非必须记载事项存在瑕疵,且未得到承兑行认可。 7、粘单使用不规范 ① 未使用两联式粘单、“背书人签章”字样印制成“被背书人签章”字样或无“背书人签章”字样。

② 粘单未按照标准规格制作,造成骑缝章压框。 ③ 没印“粘单”字样。

④ 印刷“粘贴单”字样。B。

一般瑕疵票据1、票据纸张缺乏完整性,缺边、缺角,但不影响票据正反面要素的验审。 2、背书章、被背书位置进入相邻栏内超过四分之一。

3、背书印章或骑缝章色浅模糊。 4、粘单撕过重粘,但骑缝章与被背书连续且被背书无涂改现象。

5、同一栏中背书章重复加盖或被背书人名称重复书写。 6、背书日期不符合逻辑规则,前后不连续或存在涂改现象。

7、背书章与被背书不连续,票面已由原记载人在更改处签章做更改,但未由相关责任人出具证明。 8、出具的承诺函不规范。

9、粘单发生断裂,使用玻璃胶重新粘贴,未由相关责任人出具证明。 10、票据记载事项为复写纸或机打非黑色或蓝黑色,且未由相关责任人出具证明的。

11、金融机构背书无汇票专用章,且未由相关责任人出具证明的。C。

重大瑕疵票据1、票据有污迹。

4.关于银行承兑汇票.

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元(含)。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费,不足10元的按10元计。

承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的,按规定计收逾期罚息。

银行承兑汇票的出票人具备的条件 (1)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织; (2)与承兑银行具有真实的委托付款关系; (3)能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票; (4)有足够的支付能力,良好的结算记录和结算信誉。 (5)与银行信贷关系良好,无贷款逾期记录。

(6)能提供相应的担保,或按要求存入一定比例的保证金。 银行承兑汇票的出票 银行承兑汇票是由出票人签发的,由银行承兑的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件: (一)在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织; (二)与承兑银行具有真实的委托付款关系; (三)资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源。 签发银行承兑汇票必须记载下列事项: (一)表明“银行承兑汇票”的字样; (二)无条件支付的委托; (三)确定的金额; (四)付款人名称; (五)收款人名称; (六)出票日期; (七)出票人签章。

欠缺记载上述规定事项之一的,银行承兑汇票无效。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。

“银行承兑汇票”字样是汇票文句。在实务中,它是印刷在汇票的正面上方,出票人无需另行记载。

无条件支付委托是支付文句。在实务中,它也是印刷在银行承兑汇票的正面,通常以“本汇票于到期日付款”、“本汇票请予以承兑于到期日付款”等类似文句来表示,出票人无需另行记载。

确定的金额要求汇票上记载的出票金额必须确定,并且只能以金钱为标的,记载的汇票金额必须按《支付结算办法》附件一的规定来书写。出票金额大写必须与小写金额一致,两者不一致的,票据无效。

出票金额不得更改,更改的汇票无效。 付款人是银行承兑汇票的出票人在汇票上记载的委托其支付汇票金额的银行,付款人并非因出票人的支付委托即成为当然的票据债务人,而是必须经其承兑。

在汇票承兑之前的付款人为出票人,在承兑之后的承兑银行就是付款人,是银行承兑汇票的主债务人。 收款人是汇票上记载的受领汇票金额的最初票据权利人。

收款人名称不得更改,更改的银行承兑汇票无效。 出票日期必须按照《支付结算办法》附件一的规定书写。

出票日期不得更改,更改的银行承兑汇票无效。 出票人在汇票上注明"不得转让"字样的汇票丧失流通性,其后手不得再转让。

银行承兑汇票出票人必须签章,签章必须清楚。 出票人将签发好的银行承兑汇票交给收款人后,出票行为即告完成。

提示承兑是指持票人向付款人出示汇票,并要求付款人承诺付款的行为。所谓提示即持票人向付款人现实地出示汇票,以行使或保全其票据权利的行为。

银行承兑汇票的提示承兑 提示承兑是汇票中特有的票据行为。 银行承兑汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。

持票人向付款人提示承兑时,必须向付款人出示汇票,否则付款人可予以拒绝。并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力,持票人不得以此为由,向其前手行使追索权。

见票即付的汇票无需提示承兑。 定日付款或者出票后定期付款的商业汇票,持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。

见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。 汇票未按照规定期限提示承兑的,持票人丧失对其前手的追索权。

承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票中特有的一种票据行为。

银行承兑汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时,应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单,记载汇票提示承兑日期并签章。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。

付款人拒绝承兑的,必须出具拒绝承兑的证明。 银行承兑汇票的承兑 承兑是一种附属票据行为,它以出票行为的成立为前提,承兑行为必须在有效的汇票上进行才能生效;承兑是汇票付款人做出的,表示其于到期日支付汇票金额的票据行为;承兑是一种要式法律行为,必须依据票据法的规定作成并交付,才能生效;承兑是持票人行使票据权利的一个重要程序,持票人只有在付款人作出承兑后,其付款请求权才能得以确定。

商业汇票的承兑银行,必须具备下列条件: (一)与出票人具有真实的委托付款关系; (二)具有支付汇票金额的可靠资金; (三)内部管理完善,经其法人授权的银行审定。 银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时,银。

5.求银行承兑汇票业务术语的基础知识

直贴,就是比如你们本地的银行开的票,然后到你手里了,你可以直接给他那银行,利率底

转贴,就是卖给私人,做票的人.

买断,就不知道你们的是什么意思了,地区不一样,说法可能也不一样,

光票,是后面的背书就盖1个章,没有沾单的

资料票,应该是有小毛病的,开的有证明,

四大行的票最好,工,农,建,中,其次是国股,比如光大,发展,交通,这种是国股

商业银行的是,比如 郑州银行,齐鲁银行,这种地方的就是商业银行.全手打,给分

6.银行承兑汇票要注意哪些细节

银行承兑汇票正面:

一、银行承兑汇票正面要素:

1、“出票日期”和“到期日期”一定是大写,壹、贰、壹拾月前一定要加零,特别是壹拾月一定写 “零壹拾月”,不要漏写“零”和“壹”。

2、汇票金额:汇票金额书写一定要规范,经常出错的也是金额 “壹拾万元”常常漏写“壹”,写成“拾万元”。

3、票面所盖印鉴一定要全并且清晰。出票人印鉴包括单位印章(财务章或公章)、名章(刻章或手签),有的单位名章有两个; 出票行印鉴包括汇票专用章、经办人名章(刻章或手签)。

4、票面其他要素必须具备:出票人和收款人全称、账号,付款行全称,收款人开户行全称等。

5、付款行行号和承兑协议编号一般应该必备,如果不写也可以收。但是付款行行号票面如有,必须和汇票专用章上的行号一致。

6、以上票面要素不但要具备,而且书写要规范,不要有错别字。

银行承兑汇票背面:

二、票面背面背书应注意的几项内容:

1、首先背书必须连续。有的公司收的银承大部分都是连续背书的,如果背书不连续,出票行又不出证明,此票就是无效票据。

2、背书书写和所盖印鉴一定要清晰、正确,印鉴要全。需注意几点:名章和单位章不要重叠、压边,所盖印鉴不要全部在边框外,背书书写要清楚,尽可能的不要连笔,如“济”字,偏旁连笔就好象是一竖,挑毛病的银行就认为是错字不给兑付。背书印鉴要求和票据正面印鉴要求一样,就不多说。

3、特别强调的是启封章的背书。启封章一定要盖在启封处;经常出错的是有的一个章盖在启封处,另一个章则没有盖在启封处;启封章因为有粘单的原因,不太容易盖清,盖时尤其要仔细、认真。

4、有的银行的汇票专用章是钢印的(比如农行),盖印鉴时最好避开钢印处。

三、鉴别票据真伪的几点常识:

1、票面有一斜的由“HUIPIAO”字样组成的宽条。

2、票面右下角印花中央有一小写的“h”.

3、票面有不规则的红蓝纤维。

4、对光处有梅花和cH不规则水印。

5、在红外线照射下,出票行行标、票面不规则红蓝纤维、填写票面金额红线处发亮,并且在“银行承兑汇票”字样右下角显示同票面行标相同的发亮标志。

6、银行承兑汇票字样下方一横线也是有“HUIPIAO”字样组成

四、票面如出现错误,证明应具备的要素:

1、所有证明须加盖证明单位“行政公章”。

2、抬头填写票面付款行全称。

3、把票面要素填全:票号、出票日期、出票人全称、收款人全称、到期日、出票金额等。

4、出错原因:把出错原因写清楚,措词尽量委婉,谁出证明,即使不是该单位出的错,也写出该单位出的错。

5、证明上必须注有“如因此差错所引起的经济纠纷由我单位承担责任”字样。

6、属印鉴不清等原因出的证明,除盖证明单位行政公章外,还必须加盖证明单位与票面所盖印鉴相同的印鉴。

关于银行承兑汇票的基本知识

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